קרן השתלמות

קרן השתלמות לשכירים –

העובד והמעביד מפרישים לקופה כספים עד לתקרה של 2.5% מהשכר בגין חלק העובד ועד 7.5% מהשכר בגין חלק המעביד. החיסכון הינו למשך תקופה של 6 שנים וניתן לממשו למטרת השתלמות גם לפני תום התקופה (מינימום 3 שנות ותק) בהתאם לתנאים הקבועים בפקודת מס הכנסה.

קרן השתלמות לעצמאים –

העמית מפריש כספים לקופה שבגינם הוא זוכה לניכוי מהכנסתו עד לתקרה הקבועה בפקודת מס הכנסה. החיסכון הינו למשך תקופה של 6 שנים וניתן לממשו למטרת השתלמות גם לפני תום התקופה (מינימום 3 שנות ותק) בהתאם לתנאים הקבועים בפקודת מס הכנסה.

לקופות גמל וקרנות השתלמות ישנן יתרונות רבים, כאפיקי השקעה לטווח בינוני וארוך:

קופות הגמל וקרנות ההשתלמות נהנות מהטבות מס ופטור ממס, גם בשלב ההפקדה (בו מפקידים העמיתים את הכסף) , גם בשלב האחזקה (בו משקיעים מנהלי ההשקעות את הכספים) וגם בשלב המשיכה.

בנוסף, משרד האוצר יזם שינוי שנועד להקל את המעבר בין הקופות: עמיתי קופות וקרנות ההשתלמות רשאים להעביר כספים מקופה לקופה ומקרן לקרן. המעבר הינו פשוט ומהיר, ואינו כרוך בעלות. כל הזכויות של העמית נשמרות בעת המעבר: הוותק , הנזילות והפטור והמס.

על פי סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים ( קופות הגמל ) שנכנס לתוקף בשנת 2005 , שמורה לעובד הזכות הבלעדית על ההחלטה לאיזו קרן השתלמות להצטרף כעמית .

אפשרות העברת הקרן – בכפוף לתנאים הקבועים בהוראת החוק , יכול עמית להעביר את כספיו מקרן השתלמות אחת לקרן השתלמות אחרת , על פי בחירתו , בכל עת .

הסכום שנצבר שומר על הוותק הקיים גם בקופה החדשה

העברת קרן השתלמות הינה הליך פשוט – כל שעליך לעשות הוא למלא טופס הצטרפות עמית והעברת כספים לאחד מבתי ההשקעות ו/או חברות הביטוח איתן אנו עובדים , לצרף צילום ת.ז. ולשלוח למשרדנו .

על פי סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים ( קופות הגמל ) שנכנס לתוקף בשנת 2005 , שמורה לעובד הזכות הבלעדית על ההחלטה לאיזו קרן השתלמות להצטרף כעמית .

שאלות ותשובות על קרנות השתלמות

קרן השתלמות היא פתרון לחיסכון לטווח קצר המיועד לשכירים ולעצמאים. החלטה על השקעה בקרן השתלמות שונה עבור כל אחד, על פי מטרותיו ויכולותיו. תשובות המומחים לשאלות נפוצות עשויות לסייע לך בהתלבטות ובבחירה הנכונה.